Госдума собирается рассматривать законопроект, запрещающий вносить гражданам через банкоматы большие суммы. Эксперты рассказали, действительно ли мера сможет обелить рынок или просто вставит палки в купюроприемники гражданам.
Как сообщает «Коммерсант» 5 февраля, Минфин России подготовил законопроект, предусматривающий введение лимита на пополнение банковских счетов и вкладов через банкоматы. Граждане смогут вносить не более миллиона в месяц.
В ведомстве считают, что ограничение поможет в борьбе с отмыванием незаконно полученных средств. Сейчас же в законах не прописан лимит, который физлицо не может превысить, внося деньги. Этим якобы пользуются те, кто легализует сомнительные доходы.
Изменения хотят внести в закон «О банках и банковской деятельности». Документ уже направлен на согласование в Банк России и Росфинмониторинг. Для перехода предусмотрен период в 180 дней с момента опубликования, который даст кредитным организациям время на адаптацию IT-систем и внутренних процедур. Эту и еще несколько инициатив по обелению экономики хотят внести в Госдуму в первой половине 2026 года.
При этом банкиры предполагают, что необходима доработка для сегмента самозанятых и ИП. Формально первые являются физлицами и работают с наличными, а поступления вполне могут превышать миллион.
«Самоинкассация через банкоматы для ИП — обычная практика, при которой лимит может оказать влияние на сложившиеся операционные модели бизнеса», — добавляет руководителя блока цифрового бизнеса ТКБ-банка Натальи Базалей.
Так что мера может ударить по добропорядочным гражданам, которые совершили крупную сделку — продали автомобиль или недвижимость. Если в разных банках привязаны разные номера телефонов к счетам, то собрать сумму на одной карте переводами по СБП не выйдет. Запрет осложнит и работу банков, ориентированных на цифровое обслуживание, например Т-Банка, Яндекс-банка или Озон-банка.
«С точки зрения борьбы с отмыванием, наоборот, надо стимулировать граждан нести деньги в банки: во-первых, контролировать безналичные рубли проще, чем наличные; во-вторых, безналичную операцию банк всегда может приостановить по 115-ФЗ и попросить у клиента информацию о происхождении средств»,— уверен МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС Алексей Войлуков, подчеркивая, что ограничения работают в обратную сторону.
Недобросовестные клиенты банков, действительно имеющие дело с «грязными» деньгами могут просто придумать схемы обхода лимитов. Так, начальник аналитического отдела инвесткомпании «Риком-Траст» Олег Абелев указывает, что законопроект направлен на пресечение разбивания крупных сумм на части для их легализации через банкоматы.
«Что касается эффекта для отмывания, в профессиональных схемах для серьезных операций по отмыванию этот метод занимает незначительное место, понятно, что крупные суммы перемещаются через другие каналы: эффективные операции с юрлицами, криптовалюты, через покупку активов, использование обменников»,— поясняет он.
